**עידכון 30/10/24** אז כמה קשה להכניס כסף שמקורו במטבעות דיגיטליים לבנק? זה הולך ומשתפר, אבל לעיתים עדיין לא פשוט. אז כדי שלא תאבדו את הידיים והרגליים, הכנו לכם כאן פוסט מתעדכן של מדיניות הבנקים והאנשים הרלוונטיים בסניפים, חוות דעת וכל מה שתצטרכו.
אם יש בעיות, תמיד מוזמנים לפנות ל- nir@icryptoforum.org.
תוכן:
סניפים מתמחים ואנשי קשר בבנקים
לפעמים, זה תלוי אל מי הגעת בסניף. בנקים הם מערכות גדולות ולא תמיד הפקידים בקצה מכירים את ההוראות. להיפך, לעיתים הם נוטים להחמיר או לסרב, רק כדי לא לסבך את עצמם. לכן, ריכזנו עבורכם רשימה של גורמים מוסמכים בבנקים אליהם ניתן לפנות. מדובר באנשים שיודעים דבר אחד או שניים על קריפטו, ואפשר לשאול אותם או להתייעץ- במקרה של בעיות ספציפיות או במקרים כלליים.
בנק הפועלים:
סניף הגלים בהרצליה פיתוח – מנהלת מחלקת היי טק –חזי דבוש: hezi.dabush@poalim.co.il טלפון: 09-9715238
סניף הראשי בת"א – מנהל מח' היי טק – רועי צינמון roey.zinamon@poalim.co.il טלפון: 03-5673558
סניף רחובות – מנהלת מח' הייטק – חני שטרית hana.shitrit@poalim.co.il טלפון: 08-9445930
בנק מזרחי טפחות
אברהם שלום, מנהל מחלקת ציות, shaloma@umtb.co.il, טלפון: 076-8678839
הבנק הבינלאומי
ציון מימון, מנהל היחידה למטבעות דיגיטליים בבינלאומי, Maymon.t@fibi.co.il 03-5645168
מערכות לניהול תשלומי מס
במקרים רבים הבנקים יבקשו מכם הוכחות על תשלומי מס, שעלולות להיות לא פשוטות בכלל. בשנים האחרונות התבססו כמה שירותים משמעותיים בתחום, שניתן לעשות בהם שימוש והם יכולים לסייע לכם לסדר את דיווחי המס שלכם:
חברת Tres Finance: סטארט אפ ישראלי מתקדם שמאפשר הגשה של דוחות מס מסובכים לחברות ויחידים בהיקפים משמעותיים https://tres.finance/, ובמייל meetings@tres.finance. שווה גם לשמוע את אנשי הביטקוין עם מנכ"ל החברה כאן בלינק.
פיסטוקוין: החברה של רואי החשבון טל דננברג ורועי כץ מספקת שירותי עריכת דוחות ופורנזיקה https://www.fistokoin.com/, ובמייל info@fistokoin או טלפון 03-6877797. גם טל היתה אצלינו בפודקאסט.
חוות דעת פורנזיות- ורשימת מומחים
לעיתים, הבנקים ידרשו מכם הצהרת מומחה בתחום. ככלל, נב"ת 411 שהבנק לא חייב לבקש מכם חוות דעת מומחה. הנב"ת מתיר להם גם להסתמך על הצהרת לקוח או חוות דעת של נותן שירותים פיננסיים. לכן- שווה להתווכח במקרה ונדרשתם לחוות דעת מומחה. הנשפי"ם המומלצים על ידינו הם חברת Bits of Gold, חברת Bit2C, וחברת Proxibit. שלושתם יוכלו להמיר עבורכם את המטבעות ולספק במקרה הצורך חוות דעת שיאפשרו במרבית המקרים הכנסת הכספים.
הנה רשימת מומחים שתוכלו לפנות אליהם במידת הצורך:
עו"ד רו"ח טל דננברג ורו"ח רועי כ"ץ | פיסטוקוין | 03-6877797 | info@fistokoin | |
עו"ד נבו לפידות | פורנזיקס בע"מ | 03-5711544 | ||
רו"ח נעם קפלן | KPMG סומך חייקין | 03-6848275 |
אוף ראמפ- המדריך המלא לסטארטאפיסטים
אוף ראמפ ישראל הוא פרויקט המידע הגדול של פורום החברות. המטרה - לתת לכם את כל המידע הזמין על מה כדאי לעשות כאשר אתם פותחים את חברת ה- web3 שלכם. המידע אינו יעוץ משפטי, אבל המטרה שלו היא בהחלט לתת לכם את הרקע המתאים לפני שתצללו לפרטים. במסגרת הפרויקט אספנו סדרה של מומחי תוכן, שיאפשרו לכם, ה- Builders של התחום, להבין למה אתם נכנסים, איפה אפשר להתקדם, וממה צריך להיזהר. לכניסה לפרויקט לחצו כאן.
מהי מדיניות הבנקים המוצהרת?
נב"ת 411, המחייב את הבנקים שלא לסרב לכספים שמקורם במטבעות דיגיטליים, רק כי הם כאלה, ומחייב את הבנקים ל- Risk based approach, חייב את הבנקים גם לפרסם מדיניות - באילו תנאים הם כן מוכנים לקבל כספים. ערכנו עבורכם השוואה של המדיניות של הבנקים השונים, לשירותכם:
עיקרי מסמכי המדיניות:
1. לאומי:
1.1 קובע מגבלה לפיה יאפשר פעילות קניה ומכירה של מטבעות מסוג ביטקוין ואיתריום בלבד, וגם זאת "בהתאם לקריטריונים שיקבע הבנק" ושאינם מפורטים.
2. הבינלאומי ומסד:
2.1 אין שום מידע מהותי במסמך שפורסם.
3. הפועלים:
3.1 המדיניות מתייחסת רק לקבלת כספים. לכאורה נראה שאין מגבלות מיוחדות שמצאו לנכון לציין ביחס להוצאת כספים מחשבון עו"ש.
3.2 מציינים שהפעילות תהיה כפופה להיכרות נאותה עם הלקוח ופעילותו, בין היתר באמצעות שאלון ייעודי (ומציינים נושאים שיופיעו בשאלון ברשימה שאינה ממצה).
3.3 מספקים רשימת גופים מפוקחים המקובלים על הבנק: בעלי רישיון / המשך עיסוק ישראליים שמצוינים בשמם; Kraken; מי שמחזיקים ברישיון לפעילות בנכסים וירטואליים מטעם NYDFS (מספקים לינק לצפייה ברשימת בעלי הרישיונות העדכנית).
3.4 תנאי לקבלה הוא שההשקעה בוצעה מחשבון בנק המתנהל ע"ש הלקוח (במקרה של כרייה/הנפקה יבקשו אסמכתאות למימון הפעילות).
3.5 תנאי לקבל הוא הצגת המסמכים הבאים בקשר עם "נתיב" המטבע:
3.5.1 אסמכתא להעברת הכספים לרכישה מחשבון ע"ש הלקוח
3.5.2 אסמכתא מנותן השירות שבאמצעותו בוצעה ההמרה
3.5.3 אסמכתא לרשויות המס במדינות בהן הלקוח תושב לצרכי מס
3.5.4 "במקרים מסוימים יידרש דו"ח בדיקה מגורם חיצוני מומחה, בנוסח המקובל על הבנק". זהות הגורם המומחה תקבע ע"י הבנק בגישה מבוססת סיכון.
3.6 מציינים מקרים בהם לא תאושר קבלת כספים:
3.6.1 המקור אינו נותן שירותים מורשה כאמור.
3.6.2 נתיב מטבע לא ברור, "לדוג' מטבעות בעלי מאפיינים המגבירים אנונימיות, שימוש במיקסרים וכדו'".
3.6.3 התקיימו מאפיינים מגבירי סיכון כגון ריבוי עסקאות מול גורמים לא מפוקחים, עסקאות במזומן, מעבר חריג בין ארנקים או העדר התאמה בין מועדי העסקאות לשערי ההמרה.
4. מזרחי:
4.1 המדיניות מתייחסת רק לקבלת כספים. לכאורה נראה שאין מגבלות מיוחדות שמצאו לנכון לציין ביחס להוצאת כספים מחשבון עו"ש.
4.2 לצורך קבלת כספים יצטרך הלקוח להשיב לשאלון (ומציינים נושאים שיופיעו בשאלון ברשימה שאינה ממצה).
4.3 מציינים באופן מאוד כוללני שהבנק עשוי לדרוש הצהרות, "אסמכתאות ו/או מסמכים נוספים", לרבות חוות דעת מומחה, ו"כל זאת בהתאם למדיניות הבנק, נהליו ושיקול דעתו הבלעדי של הבנק".
4.4 חוו"ד מומחה תהיה ממומחה "שנכלל ברשימת המומחים המאושרים לצורך זה, אשר תתעדכן על ידי הבנק מעת לעת".
4.5 תותר פעילות במטבעות הבאים בלבד: ביטקוין, איתריום, USDC.
4.6 תותר פעילות רק מול הגופים הבאים: בעל רישיון בישראל (לכאורה לא בעל היתר המשך עיסוק), Coinbase Exchange, Bitstamp, Gemini, BitFlyer, Paxos.
5. יהב:
5.1 בפתיחה נכתב שהמדיניות נוגעת הן לקבלת כספים והן להעברת כספים אל נותן שירות.
5.2 תותר פעילות רק מול הגופים הבאים: ביטס אוף גולד, היבריד ברידג' הולדינגס, בי טו סי, הורייזן; והגופים הזרים Coinbase, Bitstamp, Gemini, BitFlyer, Paxos.
5.3 תותר פעילות במטבעות הבאים בלבד: ביטקוין, איתריום, USDC.
5.4 התנאים לקבלת כספים:
5.4.1 עדכון שאלות KYC.
5.4.2 מילוי שאלון ייעודי לפעולה.
5.4.3 גילוי מקור הכספים שימשו לרכישה
5.4.4 אישור מנותן השירות שביצע את הפעולה עבור הלקוח
5.4.5 הצהרה בדבר נטיב המטבע ממועד רכישתו ועד המכירה
5.4.6 מתן אסמכתאות לנתיב המטבע "לרבות תיעוד על כל העברות הכספים לרכישת המטבע הווירטואלי"
5.4.7 אישורים מרשות המסים בהתאם לתושבות הלקוח
5.4.8 בהתאם להערכת סיכונים, ייתכן שתידרש חוו"ד גורם חיצוני בעל מומחיות שיאושר ע"י הבנק
5.4.9 "אישורים ואסמכתאות נוספים לפי הצורך"
6. דיסקונט:
6.1 המדיניות מתייחסת רק לקבלת כספים. לכאורה נראה שאין מגבלות מיוחדות שמצאו לנכון לציין ביחס להוצאת כספים מחשבון עו"ש.
6.2 גופים מאושרים: בעלי רישיון / המשך עיסוק ישראליים; Kraken; מי שמחזיקים ברישיון לפעילות בנכסים וירטואליים מטעם NYDFS (מספקים לינק לצפייה ברשימת בעלי הרישיונות העדכנית).
6.3 נכתב שהבנק סיווג סוגי מטבעות מסוימים כמאושרים לפעילות, אך לא מצוין אילו מטבעות.
6.4 נכתב כי "במקרים מסוימים, עשוי הבנק לדרוש מהלקוח להמציא אסמכתאות ואישור מטעם גורם חיצוני בעל מומחיות".
6.5 הבנק מציין כי אם נמצא שהתקיימו בעסקה נסיבות המביאות את רמת הסיכון בה לנמוכה – היא תאושר. מצוינות "רשימת נסיבות מרכזיות מפחיתות סיכון" לפי מדיניות הבנק: הרכישה וקבלת התמורה – מאותו חשבון בבנק; כל העסקאות בכתובת הארנק הן מול נותן שירות שאושר ע"י הבנק; כלל העסקאות בכתובת הארנק הן במטבעות "שניתן להתחקות אחר נתיב הפעילות בהם באמצעות כלים ממוכנים ייעודיים ושאושרו על ידי הבנק"; כרייה – בכפוף לאישור מגורם חיצוני בעל מומחיות ביחס לנתיב המטבע ומקור הכספים למימון הכרייה.
6.6 הבנק רשאי לסרב אם לא התקיימו נסיבות מפחיתות סיכון או שהתקיימו נסיבות מגבירות סיכון. מפורטות באופן לא ממצה נסיבות מגבירות סיכון: המטבעות התקבלו מאדם פרטי; התמורה התקבלה בגין המרה של מטבעות וירטואליים, שלא אושרו על ידי הבנק; הלקוח לא המציא "את שנדרש על ידי הבנק"; נמצאו סתירות בין המידע שמסר הלקוח לבין המידע שהעביר לבנק; נתיב המטבע, או נתיב הכסף, בקשר עם הפעולה, אינו תואם את הנסיבות מפחיתות סיכון שפורטו במדיניות.
קישורים למסמכים
Comentários